Giao dịch từ 20 triệu đồng trở lên bắt buộc chuyển khoản
Theo nội dung của Nghị định 232/2025/NĐ-CP, sửa đổi và bổ sung Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, mọi giao dịch mua – bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong cùng một ngày của một khách hàng phải được thanh toán thông qua tài khoản ngân hàng.
Cụ thể:
Nếu giá trị giao dịch dưới 20 triệu đồng/ngày, khách hàng vẫn có thể trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Nếu giá trị giao dịch từ 20 triệu đồng trở lên, người mua – người bán bắt buộc phải thanh toán bằng chuyển khoản từ tài khoản cá nhân sang tài khoản của doanh nghiệp kinh doanh vàng.
Đại diện Bảo Tín Minh Châu cho biết, quy định mới này sẽ được áp dụng đồng loạt tại tất cả hệ thống cửa hàng từ ngày 10/10/2025. Các điểm giao dịch cũng đã được hướng dẫn cụ thể để đảm bảo khách hàng nắm rõ trước khi thực hiện mua bán.
Tăng tính minh bạch, giảm rủi ro gian lận và rửa tiền
Việc siết chặt hình thức thanh toán được xem là bước đi quan trọng nhằm nâng cao tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc trong hoạt động kinh doanh vàng. Theo cơ quan quản lý, việc thanh toán qua tài khoản ngân hàng giúp:
- Dễ dàng xác thực thông tin khách hàng;
- Hạn chế tối đa tình trạng giao dịch ẩn danh hoặc mua bán chui;
- Ngăn chặn rửa tiền, trốn thuế và đầu cơ bất hợp pháp trong thị trường vàng;
- Đồng thời, hỗ trợ theo dõi luồng tiền chính xác hơn, giúp cơ quan chức năng quản lý hiệu quả mà không làm phát sinh thêm thủ tục hành chính phức tạp cho người dân.
Đại diện Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh, quy định này không nhằm siết chặt việc mua bán vàng của người dân, mà là bước cải tiến để thị trường vàng vận hành an toàn, minh bạch và hiện đại hơn, phù hợp với xu hướng quản lý tài chính quốc tế.
Bãi bỏ độc quyền sản xuất vàng miếng – mở cửa thị trường cho doanh nghiệp
Một điểm đáng chú ý khác trong Nghị định 232/2025/NĐ-CP là bãi bỏ cơ chế Nhà nước độc quyền sản xuất, xuất khẩu và nhập khẩu vàng nguyên liệu để sản xuất vàng miếng.
Theo đó, doanh nghiệp tư nhân và ngân hàng thương mại sẽ có cơ hội tham gia trực tiếp vào lĩnh vực sản xuất vàng miếng – một thị trường trước đây chỉ do Nhà nước đảm nhiệm.
Cụ thể, để được Ngân hàng Nhà nước cấp phép sản xuất vàng miếng, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện:
- Có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng hợp pháp;
- Vốn điều lệ tối thiểu 1.000 tỷ đồng;
- Không bị xử phạt hành chính trong lĩnh vực kinh doanh vàng (hoặc đã hoàn thành việc khắc phục nếu có).
- Đối với ngân hàng thương mại, yêu cầu cao hơn:
- Vốn điều lệ tối thiểu 50.000 tỷ đồng;
- Có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng;
- Đáp ứng đầy đủ các quy định an toàn hoạt động do Ngân hàng Nhà nước ban hành.
Các chuyên gia tài chính nhận định, việc mở rộng quyền sản xuất và kinh doanh vàng miếng cho doanh nghiệp và ngân hàng sẽ tăng tính cạnh tranh, đa dạng hóa nguồn cung, góp phần ổn định giá vàng trong nước – vốn thường xuyên biến động mạnh so với giá thế giới.
Người dân cần lưu ý khi giao dịch vàng từ 10/10/2025
Từ ngày mai, khi thực hiện mua bán vàng nhẫn hoặc vàng miếng, khách hàng nên chuẩn bị sẵn tài khoản ngân hàng để thuận tiện cho thanh toán. Việc chuyển khoản không chỉ giúp giao dịch nhanh chóng, an toàn mà còn được bảo đảm về mặt pháp lý khi có xác nhận từ hệ thống ngân hàng.
Đối với các giao dịch lớn, khách hàng cũng nên kiểm tra kỹ thông tin người nhận, nội dung chuyển khoản và giấy tờ mua bán để tránh sai sót hoặc tranh chấp phát sinh.
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp vàng cho biết họ đã chuẩn bị đầy đủ hạ tầng kỹ thuật và nhân sự để hướng dẫn khách hàng trong quá trình thực hiện giao dịch theo quy định mới.
Với việc áp dụng bắt buộc thanh toán qua ngân hàng cho giao dịch vàng từ 20 triệu đồng trở lên và bãi bỏ cơ chế độc quyền sản xuất vàng miếng, thị trường vàng Việt Nam đang bước sang một giai đoạn mới – minh bạch, cạnh tranh và hội nhập hơn.
Chính sách mới được kỳ vọng sẽ giúp ổn định giá vàng, giảm chênh lệch với giá thế giới, đồng thời nâng cao uy tín của các thương hiệu vàng trong nước.
Người dân, doanh nghiệp và ngân hàng đều cần chủ động nắm bắt quy định mới để đảm bảo mọi giao dịch vàng diễn ra an toàn, đúng luật và thuận lợi nhất.
