Gửi tiết kiệm online ngày càng được nhiều người lựa chọn vì mang lại các tiện ích như không phải đi tới ngân hàng; có thể gửi tiết kiệm vào bất cứ thời điểm nào trong ngày, không phụ thuộc thời gian làm việc của ngân hàng; thao tác thực hiện đơn giản nhanh gọn trên điện thoại thông minh; quản lý và kiểm tra tài khoản 24/7; độ bảo mật và an toàn cao.
Khảo sát tài chính tiết kiệm tại Việt Nam năm 2021 đã chỉ ra, 95% nguyên nhân gây nên những rủi ro khi gửi tiết kiệm online chủ yếu là do thói quen sử dụng chưa an toàn của chính người dùng. Do đó, để xóa bỏ hoàn toàn rủi ro khi gửi tiết kiệm, đảm bảo tuyệt đối an toàn tài chính tiết kiệm, người dùng cần tỉnh thức và cảnh giác với những rủi ro dưới đây:
Mất tiền do bị kẻ xấu đánh cắp thông tin cá nhân
Các ngân hàng cũng đã thường xuyên đưa ra những khuyến cáo tới người dùng về các vấn đề bảo mật để tránh bị lộ thông tin cá nhân. Nếu thông tin này bị lộ ra, kẻ gian có thể đăng nhập vào tài khoản của người dùng rút tiền gửi hoặc thực hiện các giao dịch trái phép.
Bên cạnh hệ thống bảo mật của ngân hàng, người dùng cũng cần bảo vệ thông tin đăng nhập tài khoản theo một số lời khuyên sau đây:
- Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả người thân, bạn bè;
- Thường xuyên thay đổi mật khẩu định kỳ, sử dụng các mật khẩu khó đoán, không liên quan đến thông tin cá nhân, có chứa đầy đủ chữ cái, số và ký tự đặc biệt;
- Không truy cập vào các đường link lạ hoặc tải các ứng dụng lạ, thiếu an toàn;
- Cần liên hệ ngay với ngân hàng để khóa tài khoản khi phát hiện giao dịch bất thường, mất sim điện thoại…
- Khi nhận được cuộc gọi bất kỳ xưng danh là nhân viên ngân hàng và yêu cầu thực hiện theo hướng dẫn, bạn không nên trả lời mà hãy tắt máy, sau đó liên hệ với ngân hàng thông qua hotline được công bố trên website để xác nhận lại thông tin cuộc gọi.
Mất cơ hội tối đa khả năng sinh lời, bị phạt nếu không đọc kỹ điều khoản dịch vụ
Nhiều khách hàng thường có thói quen bỏ qua bước đọc/nghiên cứu các điều khoản và điều kiện của dịch vụ gửi tiết kiệm online trước khi xác nhận mở tài khoản, bao gồm cách tính lãi suất, mức gửi tối thiểu, điều kiện tất toán trước hạn, thời hạn áp dụng ưu đãi… Thói quen này có thể khiến bạn gặp rắc rối trong tương lai.
Vì vậy, ngân hàng khuyên bạn nên đọc kỹ các điều khoản của dịch vụ gửi tiết kiệm online trước khi mở tài khoản. Nếu có bất kỳ thông tin nào không rõ ràng hoặc không hiểu, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng để được giải đáp thêm.
Bỏ lỡ thông báo quan trọng từ ngân hàng do không thường xuyên cập nhật ứng dụng
Các ngân hàng thường thay đổi chính sách theo từng thời kỳ để phù hợp với tình hình chung của thị trường và phát triển nhiều chương trình ưu đãi có lợi nhằm kích thích khách hàng sử dụng dịch vụ.
Nếu bỏ lỡ các thông báo cập nhật quan trọng từ ngân hàng, bạn sẽ hoàn toàn bị động trước những tình huống bất lợi cho bản thân như: Thay đổi lãi suất, thay đổi biểu phí, qua thời hạn được hưởng ưu đãi…
Để hạn chế những rủi ro trên, bạn có thể chủ động cài đặt các tiện ích sau ngay trên ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng:
- Thiết lập lịch nhắc nhở: Bạn có thể chọn 1 ngày cố định hằng tháng và cài đặt lịch nhắc nhở trên ứng dụng. Khi tới ngày, ứng dụng sẽ phát thông báo để bạn vào xem thông tin mới từ ngân hàng.
- Cho phép ứng dụng Mobile Banking gửi thông báo trên điện thoại: Nếu được cài đặt cho phép, các thông báo hoặc bản tin mới từ ngân hàng sẽ hiển thị trên màn hình điện thoại để khách hàng dễ dàng nhìn thấy.
- Tạo thông báo email hoặc tin nhắn SMS: Bạn có thể cung cấp email để nhận thông báo mới từ ngân hàng hoặc đăng ký dịch vụ SMS để được gửi các thông tin quan trọng về điện thoại.
Bạn cũng có thể thường xuyên truy cập các kênh website, fanpage… chính thức của ngân hàng và cập nhật những tin tức mới nhất về điều khoản, quy định hay các chương trình ưu đãi để không bỏ sót các quyền lợi đáng có.
Lý do khiến lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn tại quầy
Có 2 lý do chính khiến lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn tại quầy là: Do gửi tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và nhà nước ban hành các chính sách thúc đẩy, khuyến khích dịch vụ ngân hàng số.
Do gửi tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng
Gửi tiết kiệm online không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức mà còn mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng:
- Tiết kiệm chi phí vận hành cơ sở hạ tầng
Để huy động tiền gửi tiết kiệm theo phương thức truyền thống, ngân hàng cần mở nhiều chi nhánh tại các khu dân cư giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận hơn với dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, với hình thức gửi tiền tiết kiệm online hiện nay, ngân hàng có thể huy động khách hàng gửi tiền tiết kiệm linh hoạt hơn mà không cần đến trực tiếp chi nhánh.
Ngoài ra, việc khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiết kiệm online giúp ngân hàng tối ưu chi phí mua sắm trang thiết bị, cải thiện hạ tầng phục vụ như bàn ghế, máy in, máy scan, máy tính,…
- Tiết kiệm chi phí nhân sự
Khi lựa chọn gửi tiết kiệm online, quy trình mở tài khoản, gửi và rút tiền trở nên đơn giản hơn, cho phép khách hàng tự thực hiện tại nhà mà không cần sự hỗ trợ từ lượng lớn cán bộ ngân hàng. Thông qua website hoặc hotline, khách hàng có thể tìm hiểu mọi thông tin về dịch vụ của ngân hàng nhanh chóng và đơn giản nhất.
Vậy nên, ngân hàng có thể chuyển hướng nguồn lực từ vận hành hệ thống sang các hoạt động thu hút khách hàng, trong đó có việc cải thiện lãi suất cho các sản phẩm gửi tiết kiệm online.
Gửi tiết kiệm online giúp ngân hàng tiết kiệm một phần chi phí nhân sự để vận hành chi nhánh
- Tạo lợi thế cạnh tranh trong cuộc đua số hoá
Việc khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm online không chỉ giúp tối ưu chi phí hiện tại mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong cuộc đua số hóa. Ngân hàng có tốc độ số hóa nhanh sẽ giành được ưu thế trong việc tiếp cận và phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.
Hiện nay, Nhà nước đang khuyến khích và tạo điều kiện cho việc giao dịch trực tuyến, nên các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất cao hơn cho khách hàng gửi tiết kiệm online.
