Hành vi cho thuê, cho mượn, mua bán thông tin tài khoản ngân hàng
Các đối tượng thông qua các hội, nhóm mạng xã hội tiếp cận với những người lao động có thu nhập thấp, người còn thiếu hiểu biết về pháp luật hoặc học sinh sinh viên,… thuê họ mở tài khoản ngân hàng và/hoặc thực hiện giao dịch theo yêu cầu của chúng để nhận tiền công. Đây là các hành vi bị pháp luật nghiêm cấm.
Sau khi mở được tài khoản, các đối tượng lừa đảo sử dụng các tài khoản này để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật; đặc biệt là hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Chúng thực hiện giao dịch chuyển và nhận tiền của người bị hại qua nhiều tài khoản nhằm xóa dấu vết, gây khó khăn cho Cơ quan chức năng và Ngân hàng trong quá trình điều tra.
Cho thuê, cho mượn, mua bán thông tin tài khoản ngân hàng sẽ bị xử lý như thế nào?
Theo pháp luật Việt Nam, việc mua bán, cho thuê hoặc mượn tài khoản ngân hàng là hành vi vi phạm pháp luật. Chủ tài khoản ngân hàng nếu tham gia vào những hành động này có thể bị xử lý hành chính, phạt tiền lên đến 100 triệu đồng hoặc xử lý hình sự đến 7 năm, cụ thể:
Phạt hành chính: Khoản 5 Điều 26 Nghị định 88/2019/NĐ-CP đã quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, nếu cá nhân cho thuê mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản ngân hàng với số lượng.
- Từ 1 đến dưới 10 tài khoản: Phạt tiền từ 40,000,000 đồng đến 50,000,000 đồng.
- Từ 10 tài khoản trở lên: Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng.
Truy cứu trách nhiệm hình sự: Theo Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015, những hành vi thu thập, tàng trữ, mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tiền, cải tạo không giam giữ đến 3 tháng hoặc phạt tù từ 1 đến 7 năm. Người vi phạm còn có thể bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc bị tịch thu tài sản.
Các ngân hàng khuyến cáo khách hàng:
• Thường xuyên cập nhật các thủ đoạn lừa đảo, gian lận từ các cơ quan nhà nước, các phương tiện truyền thông đại chúng và ngân hàng, nâng cao ý thức trong việc mở, sử dụng, quản lý tài khoản thanh toán, thông tin, dữ liệu cá nhân.
• Không cung cấp thông tin cá nhân như tên đăng nhập, mật khẩu truy cập dịch vụ ngân hàng điện tử, mã OTP cho bất kỳ ai - kể cả nhân viên ngân hàng dưới mọi hình thức.
• Không thực hiện các hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn, mở hộ, mua, bán tài khoản thanh toán, thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử và thông tin liên quan với bất kỳ cá nhân, tổ chức nào vì bất kỳ mục đích gì.
• Thường xuyên theo dõi giao dịch trong tài khoản ngân hàng và thông báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện giao dịch bất thường, khả nghi.
• Cùng nhau chia sẻ các thông tin về hành vi này đến người thân, bạn bè để nâng cao ý thức cảnh giác, tránh bị lợi dụng hoặc vô tình tiếp tay cho các hành vi gian lận, lừa đảo, tội phạm.
