Khi tiền "từ trên trời rơi xuống" không còn là may mắn
Chuyện nhận nhầm tiền qua chuyển khoản không còn mới. Nhưng điều đáng nói là trong thời gian gần đây, các chiêu trò lừa đảo qua hình thức này đã trở nên tinh vi và có tổ chức hơn rất nhiều. Một khoản tiền nhỏ bất ngờ chuyển vào tài khoản không còn là điều ngẫu nhiên – mà đôi khi, đó chính là khởi đầu cho một kế hoạch chiếm đoạt được chuẩn bị kỹ lưỡng.
Không ít người sau khi thấy tiền lạ chuyển vào tài khoản đã hành xử theo cảm tính: rút ra tiêu, chuyển trả lại theo lời người gọi điện, hoặc đơn giản là im lặng. Và rồi, hậu quả bắt đầu kéo đến: tài khoản bị khóa, bị điều tra, hoặc tệ hơn là mất trắng số tiền đang có vì vô tình tiết lộ thông tin cá nhân.
Những kịch bản quen thuộc – nhưng vẫn có người mắc bẫy
“Chuyển nhầm” và đòi tiền kèm lãi suất
Một khoản tiền nhỏ được chuyển vào tài khoản của bạn, kèm nội dung như “trả nợ”, “cho vay”… Sau đó, một người gọi tới xưng là nhân viên công ty tài chính, nói rằng bạn vừa vay tiền và yêu cầu hoàn trả gấp cùng lãi suất. Không chỉ gọi điện, họ có thể nhắn tin liên tục, gửi hình ảnh thông tin cá nhân của bạn (lấy từ đâu đó trên mạng), gây áp lực tinh thần cực lớn.
Một số người vì sợ phiền phức, sợ bị làm lớn chuyện, đã chuyển trả lại – mà không biết rằng chính hành động đó đã giúp kẻ xấu “rửa tiền” một cách dễ dàng, hoặc tệ hơn là kéo bạn vào một rắc rối pháp lý thật sự.
Giả danh ngân hàng và chiếm đoạt thông tin cá nhân
Sau khi nhận tiền, bạn nhận được cuộc gọi từ “ngân hàng”. Giọng nói chuyên nghiệp, cách xưng hô bài bản, yêu cầu bạn xác minh giao dịch qua một đường link. Link đó dẫn đến một trang giống hệt giao diện ngân hàng bạn đang dùng. Khi bạn nhập thông tin, đặc biệt là mã OTP, coi như kẻ gian đã có trong tay chìa khóa vào tài khoản của bạn.
Người nước ngoài “chuyển nhầm” và yêu cầu chuyển lại
Một email bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt từ một người lạ – thường giới thiệu là doanh nhân, nhà từ thiện hay đơn giản là một người “gặp sự cố” – nói rằng đã chuyển nhầm tiền cho bạn. Họ đề nghị bạn chuyển lại số tiền đó qua một dịch vụ chuyển tiền quốc tế nào đó. Trên thực tế, các đường link họ gửi đều là giả mạo. Chỉ cần bạn nhập thông tin một lần, kẻ xấu đã có quyền kiểm soát toàn bộ tài khoản.
Điều gì khiến bạn dễ trở thành nạn nhân?
Có một điểm chung đáng buồn là những chiêu trò này rất thành công vì chúng đánh trúng vào tâm lý của nhiều người: tin người, ngại rắc rối, muốn “trả lại của rơi”, hoặc đơn giản là tò mò.
Ngoài ra, tốc độ giao tiếp ngày nay – với hàng loạt tin nhắn, email, cuộc gọi mỗi ngày – khiến chúng ta dễ bỏ qua những tín hiệu cảnh báo. Một đường link được thiết kế khéo léo, một giọng nói tự tin qua điện thoại, hoặc một nội dung chuyển khoản khéo léo… tất cả đều đủ để đánh lừa bất kỳ ai nếu thiếu tỉnh táo.
Vậy nên làm gì khi nhận được tiền lạ?
Nếu một ngày bạn tỉnh dậy và thấy có tiền lạ trong tài khoản, điều đầu tiên nên làm không phải là mừng rỡ – mà là bình tĩnh.
- Tuyệt đối không tiêu hoặc chuyển lại tiền cho bất kỳ ai. Việc sử dụng tiền không rõ nguồn gốc có thể khiến bạn vướng vào các rắc rối pháp lý nghiêm trọng.
- Liên hệ ngay với ngân hàng nơi bạn mở tài khoản. Gọi tổng đài chính thức hoặc đến trực tiếp chi nhánh để báo cáo sự việc.
- Trình báo với công an nếu có dấu hiệu bất thường. Đặc biệt khi có người gọi điện, nhắn tin dọa nạt hoặc yêu cầu hoàn tiền.
- Không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP, tài khoản, mật khẩu… cho bất kỳ ai qua điện thoại, tin nhắn hoặc email.
- Tuyệt đối không nhấn vào các đường link lạ. Dù chúng trông giống website ngân hàng đến đâu, hãy gõ tay địa chỉ website chính thức thay vì bấm vào link gửi đến.
Một bài học nhỏ – nhưng không nhỏ chút nào
Trong thời đại số, mọi giao dịch đều nhanh gọn, tiện lợi – nhưng đồng thời, cũng là mảnh đất màu mỡ cho các hình thức lừa đảo tinh vi phát triển. Một phút chủ quan, một cái nhấp chuột vội vàng có thể khiến bạn mất nhiều hơn tưởng tượng.
Tiền không tự nhiên sinh ra – và càng không nên “tự nhiên mà tiêu” nếu không rõ nguồn gốc. Giữ sự cẩn trọng trong từng thao tác tài chính không chỉ giúp bảo vệ ví tiền của bạn, mà còn là cách để bảo vệ sự bình yên trong cuộc sống.
