Người đi làm nên chuẩn bị gì trước các khoản chi tiêu đột xuất để tránh áp lực tài chính

Chi tiêu đột xuất có thể phát sinh bất cứ lúc nào, chuẩn bị trước giúp người đi làm giảm đáng kể áp lực tài chính

Xây dựng quỹ dự phòng - bước chuẩn bị quan trọng nhất

Quỹ dự phòng là khoản tiền được trích riêng từ thu nhập hàng tháng, chỉ sử dụng khi có chi phí phát sinh ngoài kế hoạch. Nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị quỹ dự phòng nên tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản.

Tuy nhiên, thực tế không phải ai cũng có đủ thời gian hoặc điều kiện để xây dựng quỹ dự phòng đầy đủ, đặc biệt với người mới đi làm hoặc gia đình có nhiều khoản chi cố định. Trong trường hợp này, việc tìm hiểu trước các công cụ tài chính bổ sung là cách chuẩn bị chủ động thay vì chờ đến lúc cần mới loay hoay tìm giải pháp.

Tìm hiểu trước các sản phẩm tín dụng tiêu dùng phù hợp

Với những ai chưa có quỹ dự phòng đủ lớn, các sản phẩm vay tín chấp (cho vay không có tài sản bảo đảm) trực tuyến qua ứng dụng có thể là phương án bổ sung đáng cân nhắc. Ưu điểm là quy trình đăng ký đơn giản, điều kiện thường chỉ cần hoàn thành xác thực giấy tờ tùy thân, không yêu cầu chứng minh thu nhập hay hợp đồng lao động.

Điều quan trọng là người dùng nên tìm hiểu trước khi có nhu cầu: hoàn thành xác thực tài khoản, đọc kỹ điều khoản và kiểm tra sản phẩm sẵn có. Đây là những bước mà người dùng chủ động thực hiện trước, thay vì chờ đến khi chi phí đã phát sinh.

Sản phẩm Vay Nhanh trên ứng dụng MoMo là một trong những lựa chọn được nhiều người đi làm tham khảo. Sản phẩm do các tổ chức tín dụng được phép cung cấp qua ứng dụng MoMo, gồm Công ty Tài Chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF), Công ty Tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MB Shinsei (MCredit), Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Tín Việt (VietCredit) và Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV). Ứng dụng MoMo cung cấp nền tảng công nghệ và dịch vụ trung gian thanh toán cho các tổ chức này.

Người dùng trong độ tuổi 18-50 đã hoàn thành xác thực giấy tờ tùy thân có thể tìm hiểu và đăng ký trực tiếp trên ứng dụng. Khách hàng mới đủ điều kiện có thể được hưởng ưu đãi 0% lãi suất tháng đầu với gói vay lên đến 3 triệu đồng. Tiền được giải ngân ngay về ví sau khi tổ chức tín dụng phê duyệt, không cần thêm bước chuyển khoản ra ngoài.

Nguyên tắc sử dụng tín dụng tiêu dùng khi chi tiêu đột xuất

Dù trong hoàn cảnh cấp bách, người đi làm vẫn nên tuân thủ một số nguyên tắc cơ bản để tránh biến giải pháp tạm thời thành gánh nặng dài hạn.

Trước hết, hãy tự đánh giá: bạn đã có kế hoạch trả nợ phù hợp với thu nhập thực tế chưa? Nguyên tắc tài chính cá nhân được nhiều chuyên gia khuyến nghị là tổng khoản trả nợ hàng tháng - cộng tất cả các khoản vay đang có - không vượt quá 30% thu nhập để duy trì cân bằng dòng tiền cá nhân.

Mục đích sử dụng cần phù hợp với tiêu dùng cá nhân thiết thực: học phí, viện phí, mua sắm đồ dùng gia đình, sửa chữa nhà ở, phương tiện đi lại hoặc chi phí du lịch - không dành cho các mục đích khác ngoài tiêu dùng cá nhân.

Đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế là bước quan trọng trước khi sử dụng bất kỳ sản phẩm vay nào.

Việc duy trì các chỉ số trong hồ sơ tín dụng cá nhân ổn định theo thời gian là yếu tố có thể cải thiện khả năng được xét duyệt ở những lần vay tiếp theo.

Nếu quá trình xét duyệt mất nhiều thời gian hơn dự kiến, nguyên nhân phần lớn có thể đến từ lỗi hệ thống tạm thời chứ không hẳn do thiếu sót từ phía hồ sơ người dùng. Trong trường hợp này, người dùng nên liên hệ kênh hỗ trợ chính thức để được xử lý kịp thời.

Chủ động chuẩn bị hôm nay, bớt áp lực ngày mai

Chi tiêu đột xuất là điều không ai tránh khỏi, nhưng áp lực tài chính từ những khoản chi đó hoàn toàn có thể giảm thiểu nếu người đi làm chủ động chuẩn bị từ trước. Xây dựng quỹ dự phòng, dù chỉ ở mức nhỏ; tìm hiểu trước các sản phẩm tín dụng tiêu dùng phù hợp và luôn đánh giá đúng khả năng trả nợ trước khi vay, đây là những bước đơn giản nhưng có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong cách quản lý tài chính cá nhân.