45 tuổi đóng BHXH về già vẫn được hưởng lương hưu, đúng không?

Lao động tự do hơn 40 tuổi nếu tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện thì đến tuổi nghỉ hưu vẫn đủ điều kiện hưởng lương hưu hằng tháng.

1. Điều kiện để nhận lương hưu

Theo BHXH Việt Nam, Luật BHXH 2024 có hiệu lực từ 1/7/2025 quy định, mọi công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc đều có thể tham gia BHXH tự nguyện. Mức đóng BHXH tự nguyện hằng tháng của người tham gia bằng 22% mức thu nhập tháng do người tham gia lựa chọn. 

Khi tham gia BHXH tự nguyện, người tham gia được Nhà nước hỗ trợ tiền đóng theo tỷ lệ phần trăm (%) trên mức đóng BHXH hằng tháng theo mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn, cụ thể là: Bằng 30% đối với người tham gia thuộc hộ nghèo; 25% đối với người tham gia thuộc hộ cận nghèo; 10% đối với các đối tượng khác. 

Trong trường hợp người tham gia BHXH tự nguyện đã đến tuổi nghỉ hưu theo quy định mà thời gian đóng BHXH còn thiếu không quá 10 năm (120 tháng) thì được đóng một lần cho những năm còn thiếu cho đủ 20 năm để hưởng lương hưu.

Về điều kiện hưởng lương hưu, BHXH Việt Nam cho biết, người tham gia BHXH tự nguyện được hưởng lương hưu khi đủ điều kiện về tuổi đời theo quy định của Bộ luật Lao động năm 2019.

Theo đó, từ năm 2021 tuổi nghỉ hưu của lao động nữ sẽ tăng 4 tháng mỗi năm, nam tăng 3 tháng mỗi năm cho đến năm 2035 tuổi nghỉ hưu của nữ tăng lên 60, nam tăng lên 62. 

Điều đáng nói, theo Luật BHXH hiện hành, người về hưu phải có ít nhất 20 năm đóng BHXH, nhưng kể từ 1/7/2025 khi Luật BHXH 2024 có hiệu lực, điều kiện người đủ tuổi về hưu chỉ cần đóng đủ 15 năm BHXH là được hưởng lương hưu.

Như vậy, cũng như BHXH bắt buộc, người tham gia BHXH tự nguyện khi 45 tuổi tham gia đóng BHXH thì vẫn đủ điều kiện để hưởng lương hưu. 

Ngoài ra, khác với BHXH bắt buộc phải đóng hằng tháng, người tham gia BHXH tự nguyện được lựa chọn một trong các phương thức sau: đóng hằng tháng, 3 tháng một lần, 6 tháng một lần, 12 tháng một lần và đóng một lần cho nhiều năm về sau (nhưng không quá 5 năm một lần).

2. Phương án đóng BHXH để đảm bảo lương hưu

Người lao động có hai hình thức đóng BHXH để tích lũy đủ thời gian quy định:

2.1. Đóng BHXH bắt buộc

Nếu đang làm việc tại các doanh nghiệp hoặc tổ chức, bạn sẽ tham gia BHXH bắt buộc. Trong trường hợp này, người lao động và người sử dụng lao động sẽ cùng đóng góp vào quỹ BHXH.

2.2. Đóng BHXH tự nguyện

Nếu không làm việc trong các đơn vị yêu cầu đóng BHXH bắt buộc, bạn có thể tham gia BHXH tự nguyện. Với hình thức này:

• Người lao động tự đóng toàn bộ mức phí theo tỷ lệ quy định (22% trên mức thu nhập đăng ký).
• Có thể đóng theo tháng, quý, hoặc năm, và thậm chí đóng một lần cho nhiều năm (tối đa 10 năm) để rút ngắn thời gian chờ nhận lương hưu.

3. Lợi ích khi đóng BHXH ở tuổi 45

Dù bắt đầu tham gia BHXH ở tuổi 45, bạn vẫn có thể nhận được nhiều lợi ích đáng kể, bao gồm:

• Lương hưu ổn định: Khoản lương hưu giúp đảm bảo đời sống khi không còn khả năng lao động.
• Chăm sóc y tế miễn phí: Người nhận lương hưu sẽ được cấp thẻ BHYT với mức hưởng lên đến 95%, giảm gánh nặng chi phí y tế khi tuổi già.
• Tích lũy cho tương lai: BHXH không chỉ là hình thức tiết kiệm mà còn là “bảo hiểm” cho những rủi ro tuổi già.

4. Lưu ý để đảm bảo quyền lợi hưu trí

• Đóng đủ và đúng hạn: Người tham gia cần theo dõi quá trình đóng BHXH để đảm bảo không bị gián đoạn.
• Chọn mức đóng hợp lý: Với BHXH tự nguyện, bạn nên chọn mức thu nhập đăng ký phù hợp với khả năng tài chính để đảm bảo cuộc sống hiện tại và tích lũy tốt hơn cho tương lai.
• Tham khảo chính sách hỗ trợ: Hiện nay, Nhà nước có chính sách hỗ trợ một phần mức đóng BHXH tự nguyện cho các đối tượng khó khăn.

Để tối ưu hóa quyền lợi, hãy lập kế hoạch tài chính hợp lý và chủ động tham gia BHXH ngay hôm nay. Điều này không chỉ giúp bạn an tâm về kinh tế mà còn là cách bảo vệ bản thân trước những rủi ro trong tương lai.